Comment investir avec la hausse des taux d’épargne ?

Vous souhaitez placer votre épargne mais vous ne savez pas sur quelle enveloppe investir ? PPC Conseils vous donne quelques bons réflexes à avoir !

La nouvelle augmentation des taux des livrets d’épargne réglementés

C’est l’État qui a la gestion des livrets d’épargne réglementés. Il en fixe les conditions, leur rémunération et les modalités de fonctionnement.

Rappel : les livrets A, LDDS, livret jeune et LEP sont entièrement exonérés d’impôts.

Diversifier votre épargne : le mot d’ordre à adopter

Ces livrets sont adaptés pour votre épargne de précaution : de l’argent que vous placez sur des supports disponibles immédiatement et qui sont sécurisés. L’épargne de précaution vous permet de faire face à des dépenses imprévues ou ponctuelles.

Cette épargne peut être complétée avec d’autres supports d’investissement qui ont des horizons de placement plus important. Assurance-vie, PER (Plan d’Epargne Retraite) ou encore PEA (Plan d’Epargne en Actions) sont tous autant de solution pour l’investissement de la diversification de votre épargne.

Ainsi, vous pourrez choisir la répartition de vos capitaux sur des investissements qui sont : plus ou moins risqués, plus ou moins disponibles et pouvant répondre à d’autres objectifs notamment d’optimisation de la transmission.

L’assurance-vie : un outil complet

Elle peut avoir une partie sécurisée avec un fonds en euro (fonds garanti sécurisé) et une partie plus dynamique composée d’unité de compte (supports investis sur les marchés financiers et/ou immobiliers). Elles représentent un risque de perte en capital mais également de performance supérieure à des fonds en euro sur du long terme.

L’assurance-vie est le contrat d’épargne idéal car elle réunit la sécurité avec le fonds en euro et la performance avec les unités de compte. Selon votre horizon de placement, votre profil investisseur et votre profil de risque, le choix des supports sera différent.

L’assurance-vie est un instrument d’investissement efficace quel que soit votre objectif : 

• Pour valoriser votre capital ou vous constituer un capital pour obtenir des revenus complémentaires, grâce à des rachats programmés avec une fiscalité avantageuse et dégressive dans le temps ;
• Pour anticiper, optimiser et organiser la transmission de vos capitaux, grâce à la clause bénéficiaire de votre contrat.

Cliquez ici pour retrouver tous les détails de l’assurance-vie.

Le PEA : Pour la dynamisation de votre épargne

Le PEA est un produit d’épargne vous permettant d’investir sur les marchés financiers européens, dans un cadre fiscal intéressant : les rachats réalisés après 5 ans de détention sont exonérés d’impôts sur le revenu. Vous pouvez verser jusqu’à 150 000 € sur votre Plan d’Epargne en Actions.

Investir sur les marchés financiers comporte un risque de perte en capital, mais offre également des chances d’obtenir des rendements intéressants. Le PEA est idéal pour valoriser votre patrimoine mais aussi pour obtenir des revenus complémentaires à terme.

Le PER : Pour la préparation de votre retraite

Le PER est un contrat d’épargne long terme. A l’âge de la retraite, il vous permet d’obtenir un capital et/ou une rente. Les versements que vous réalisez sur ce contrat sont déductibles de votre revenu imposable, vous permettant ainsi de réduire votre impôt sur le revenu. Tout comme l’assurance-vie, le PER assurance peut être investi sur une part sécurisée (fonds en euro) et sur une part d’unités de compte. L’horizon long terme du PER favorise une part importante en unités de compte pour optimiser le rendement de l’épargne placée.

En conclusion ; pour votre épargne de précaution, utiliser les livrets réglementés reste une bonne solution. Cependant, pour des placements de moyen/long terme, l’assurance-vie, le PER ou le PEA sont des enveloppes plus adaptées.

N’hésitez pas à nous contacter pour faire le point sur votre situation et trouver les solutions les plus adaptées !